近日自媒体报道北京建行上调首套房贷利率至1.05倍后，全国媒体相继对各银行在各地的首套房执行利率进行了连续性报道，北、上、广、深四个一线城市及天津、济南、青岛、郑州、武汉、长沙、苏州、东莞等二三线城市相继有首套房利率提高的报道，利率上浮空间多数在1.05-1.20之间。

　　利率上调为银行经营性行为，非政策统一要求，全面上调系媒体误读

　　从媒体报道的行文来看，很容易让人理解为是首套房利率在当前统一上调了，但通过各地银行的实际反馈来看，依然是严格执行国家相关房贷政策，同时银行也不否认有根据客户的实际资信情况上调部分首套房客户利率的情况。也就是说，当前调整首套房贷款利率是银行自发性的经营行为，而非是政府强制性的统一要求，同样是首套房，部分购房者利率会上浮，部分购房者仍能使用基准利率，统一性上调系媒体误读。

　　存款不足和准备金率上调是直接原因，深层次原因在经济结构

　　今年以来，由于物价上涨压力巨大，央行执行了从紧的货币政策，六次上调存款准备金率，而与此同时，利率依然维持在较低的水平上，实际的负利率使得居民存款意愿不断下滑。央行发布的第三季度金融统计数据报告显示：前三季度人民币存款增加8.11万亿元，同比少增2.09万亿元。在准备金率提升和存款同比少增的情况下，全国银行可贷款额度相对不足。

　　从结构方面来看，个人购房贷款在各类贷款中属于期限最长、利率较低的贷款品种，而目前国内主要银行均已实现改制上市，在业绩压力下，银行也更加偏向利率高的贷款品种，银行主观上也会对利率偏低的首套房贷款有所控制。

　　从更深的层次来看，我国目前面临利率外低内高和保增长、控物价的双重困局，货币政策既要实现稳定物价的目标，还要提供维持经济高速增长的信贷供给，既要保证基建、投资主力央企、国企的资金缺口，又要避免中小企业因贷不到款倒闭造成的大面积失业问题。

　　从当前的解决思路来看，主要是依靠强有力的行政手段来分配有限的信贷指标，从这个意义来看，首套房利率上调有一定的必然性。

　　优质客户不必过于忧虑，无固定工作群体可能最受伤

　　从影响来看，利率倍数直接影响到购房者的每月还款额度，对购房者影响巨大。从实际执行来看，银行首套房利率上浮并非是一刀切式的，在额度总体有限的前提下，银行信贷业务员会挑选工作和收入稳定的客户以提高办理贷款的通过率，而对于无法提供有效收入证明的群体而言，在选择顺序上会被银行置后，对于急需在当前办理贷款的购房者而言，银行会根据客户的资信评级，来确定利率上浮的水平。