响应北京金融监管局金融科技规划 ADVANCE.AI扎根金融科技底层技术创新

2018-12-06 10:51:52     来源:光明网

近日,北京金融监管局发布《金融科技规划》,分析北京发展金融科技的机遇与优势,提出推动金融科技底层技术创新和应用、加快培育金融科技产业链、拓展金融科技应用场景的发展方向。

我国的金融科技受益于国内人口红利以及大市场、大数据的模型分析能力,从诞生伊始就迈上了快速发展的轨道。今天,快速崛起的中国金融科技市场参与者开始走上国际舞台,在更广阔的市场中施展拳脚。

ADVANCE.AI领创智信就是一家以底层技术创新为基础、率先在海外打开市场的金融科技公司。基于大数据+AI的技术能力,为中国金融科技公司的海外征程保驾护航。

东南亚:金融科技的下一片热土

据摩根大通近期的一份报告显示,到2020年中国的金融科技市场收入可能会增长到69亿美元,与2016年相比复合年增长率将达到44%。中国金融科技企业取得的成就,和中国的互联网环境是紧密相连的——8.02亿互联网用户,互联网产业催生的大量金融科技使用场景,以及一大批新兴金融科技企业在大数据、云计算、搜索引擎、人工智能、区块链等新技术方向的探索,造就了中国金融科技的“弯道超车”。

然而,中国互联网用户正趋于饱和,互联网的下半场人们把目光投向新兴市场,东南亚人口第二大国印尼受到资本关注。2.6亿人口、人均GDP每年以5%的增率持续上涨,移动互联网使用人数逐月提升——有人说,印尼正如2000年的中国,各行各业都孕育着红利和机会,吸引着各方投资者的目光。

据日前在印尼举行的“2019年经济和资本市场展望”研讨会上提出的观点表明,尽管全球经济存在不确定性,2019年还是投资印尼的最佳时机,无论是直接投资还是证券投资。印尼综合股指可能会上升,而且政府债券的回报率也不错,此外,银行的流动性足以使信贷扩张到2019年,印尼经济的潜力很大,如果管理得当,就会有大量基金流入。在实体经济方面,由于中美贸易战,印尼可以抓住制造业从中国迁出的投资机会。贸易战也将对印尼的出口产生积极的影响,尤其是对美国的非石油和天然气出口。

另一方面,印尼传统金融机构的服务能力落后。据统计,印尼有2.65亿的人口,GDP每年的增长高达5%,但银行服务的人口占比仅达到48.9%,信用卡拥有率不及总人口5%,消费信贷市场有极大的发展潜力。印尼需要“新信贷经济”,而互联网金融为印尼信贷市场插上了翅膀。2017年印尼信贷市场700亿美金的总放贷金额充分展现了印尼市场强大的内需以及对金融科技的呼唤。

大数据+AI:金融科技的根本支撑

《金融科技规划》提出,重点推动人工智能技术的创新与应用,支持人工智能技术在身份识别与反欺诈、量化交易、投资顾问、客户服务、风险管理、辅助监管等金融领域的创新和应用。

伴随着金融科技3.0时代的来临,大数据和人工智能正在帮助创新金融科技和互联网金融的应用场景相结合,并不断降低其业务平台运营和管理风险,为行业的可持续发展做出贡献。

具体到印尼的业务层面,众多中国的金融公司出海后,发现当地互金行业发展相对落后,尤其是数据和技术的缺失,导致风控授信无法有效地开展,从而延缓了公司业务快速步入正轨的步伐。类似的问题同样困扰的印尼本地的金融机构。

针对这一问题,ADVANCE.AI在印尼率先推出大数据风控平台,以人工智能为核心,通过建立亚洲领先的第三方大数据处理分析应用平台,并结合印尼当地经济市场情况,为印尼本土及出海印尼的互联网金融企业提供信用评估、反欺诈、风控技术风险管理服务,有效提升合作方对风险的把控能力。

ADVANCE.AI基于交叉认证、规制引擎、外部引擎、模型策略等方法,推出“Face Search(人脸搜索)”、“Liveness detection(活体检测)”以及“Advance Score(Advance信用评分)等一些信用和反欺诈产品。

其中,FaceSearch(人脸搜索)是基于印尼本地百万人脸数据训练,通过人脸搜索的算法技术,实现将客户提供的人脸照片与客户自己的人脸照片数据库进行搜索匹配,判断身份一致性,以防止不良用户利用同一证件不同的人脸或同一人脸不同证件进行骗贷。

另一项最新推出的产品Liveness detection(活体检测)是基于东南亚地区的人脸特征定制,能够快速判断操作用户是否为真人。客户通过活体检测判断操作用户是否为真人,结合人脸对比技术,将更加准确判断操作用户的真实性。这种动态用户的验证方式,不仅进行人脸一致性的判断,而且能够判断操作用户是否为真人以及本人,更加有效降低金融机构的业务风险,提升反欺诈能力。

而AdvanceScore(Advance信用评分)则是在海量样本基础上,通过分析借贷违约用户与及时还款用户在过往信用记录和行为特征上的差异,筛选出最能预测违约概率的特征变量,使用NLP和DeepNetwork分析等技术通过科学的算法得出,客观评价用户的信用等级。

如今,一大批像ADVANCE.AI这样的金融科技公司正在涌现。随着数据孤岛的打通,金融科技服务也从概念阶段落地成为现实。几年前中国金融科技的“星星之火”如今已经发展为熊熊大火照亮全球。未来,中国的金融科技必将国际舞台上闪耀出更为璀璨的光辉。( 李红)

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